Sice contrat fait souvent office de période d’essai avant d’être transformé en CDI, il peut cependant traîner dans la durée et être renouvelé. Mais que les salariés qui souhaitent devenir propriétaires de leur logement se rassurent, il est possible dans certains cas d’obtenir un crédit immobilier tout en étant en CDD. Sadresser à un courtier spécialisé. N’hésitez pas à interroger des courtiers très en amont (c’est gratuit tant que vous ne concluez pas le crédit) pour travailler votre argumentaire. Ils pourront affiner votre analyse budgétaire et calculer votre capacité de remboursement mensuel et le montant maximum de votre emprunt. Sivous rencontrez des difficultés à réunir un apport suffisant afin de mener à bien votre demande de prêt bancaire, vous pouvez solliciter un prêt d’honneur, sans intérêts ni garanties, qui servira à renforcer votre apport. En savoir plus sur le prêt d’honneur. La diversification des sources de financement L offre de prêt précisera le taux proposé compte tenu du risque évalué ainsi que les autres conditions de ce financement, car oui, vous pouvez tout à Créditimmobilier : voici 10 conseils et astuces pour emprunter en CDD ou comment obtenir un prêt immobilier sans CDI. Recherche d'articles. Par mot clé . Par localisation : Les Infos de l'Immobilier neuf. Actualités Moins de demande encore pour le logement neuf ? Crédit immobilier : le marché se durcit encore et cela Interviews Nicolas wfFyE8G. Avant de vous accorder un crédit immobilier ou consommation, une banque voudra consulter votre contrat de travail. Pourquoi ? Car elle cherche à savoir si vous avez des revenus pérennes. Dans cette optique, le CDI Contrat à Durée Indéterminée et le statut de fonctionnaire sont de fameux passe-partout. Pour autant les CDD Contrat à Durée Déterminée, les intérimaires et les TNS Travailleur Non Salarié ont aussi leur chance. Les bons contrats de travail pour emprunter Par ordre de préférence décroissante du meilleur au moins bon, les contrats de travail pour obtenir un prêt immobilier, sont Les contrats de fonctionnaire titularisé. Les CDI avec période d’essai terminée. Les CDD, s’ils durent depuis 2 ans sans interruption au sein du même secteur d’activité. Les contrats d’intérimaire, s’ils durent depuis 2 ans sans interruption au sein du même secteur d’activité. Les travailleurs indépendants, s’ils présentent 2 bilans positifs plus 1 bilan prévisionnel optimiste. Pour autant le candidat emprunteur ne doit pas s’imaginer qu’un bon contrat de travail suffit à obtenir un prêt immobilier. Car en supplément la banque scrutera à la loupe la manière dont il tient ses comptes, et notamment s’il a eu des découverts au cours des 6 derniers mois. Enfin et surtout dans le cadre d’un prêt immobilier, son taux d’endettement futur ne doit pas dépasser 35 % de ses revenus imposables, prime d’assurance emprunteur incluse. Pour info d’après Pôle Emploi, l’année dernière les entreprises avaient promis d’embaucher 2,72 millions de personnes. Dans le secteur du commerce de détail on attendait plus de 226 000 emplois créés, tandis que celui du transport et de l’entreposage avait 96 000 postes à pourvoir. Le bon CDI pour un prêt immobilier ou consommation Votre banque vous considérera comme pérenne, si Vous êtes en CDI employé, temps partiel ou temps complet, et vous avez passé votre période d’essai de 2 mois. Vous êtes en CDI cadre et vous avez passé la période d’essai indiquée sur votre contrat. Certains établissements vont également juger votre secteur d’activité. Le fait que vous travailliez dans une branche en difficulté ne vous enlèvera pas vos chances d’obtenir un prêt immobilier. Toutefois vous serez mieux noté si vous travaillez dans une industrie en plein essor, vous pourriez donc obtenir un meilleur taux. Pour info d’après le BMO Besoins en main-d’œuvre de Pole emploi, Dans les Alpes-Maritimes 06 plus de 6100 projets d’embauche dans le secteur de la santé humaine et action sociale vont voir le jour en 2021. Dans le Nord 59 les entreprises auront besoin d’embaucher plus de 95 000 personnes, dont plus de 6200 parmi les ouvriers de la construction et du bâtiment. Si vous travaillez en CDD, ou même en missions d’intérim, vous pouvez vous-aussi être bien vu par les banques. Vous pourriez même obtenir un prêt immobilier si ces conditions sont réunies Vous avez 2 ans d’ancienneté dans le même secteur d’activité, sans interruption. Vous empruntez à 2, et votre co-emprunteur est en CDI. Un couple en CDD ne peut donc pas souscrire de crédit immobilier, l’un des 2 doit-être titulaire d’un CDI. Toutefois des solutions existent, notamment au travers du cautionnement. Pour info certaines banques demanderont à consulter des preuves de revenus des 3 dernières années pour les contrats de travail précaire. Si vous êtes travailleur non-salarié TNS Pour les gérants, micro-entrepreneurs ou professions libérales, c’est un peu plus administratif. On vous demandera les 2 derniers bilans de votre société, plus 1 arrêté comptable de l’année en cours. La règle qui s’applique est donc à peu près la même que pour les CDD et les intérimaires 2 ans d’activité le test quel meilleur taux pour votre projet immobilier ? Emprunter Malin aide depuis 2015 les Français à mieux se renseigner avant de signer. Des milliers de familles remplissent notre formulaire gratuit et sans engagement pour recevoir des propositions de crédits immédiatement ! Un projet immobilier ? Pour savoir s'il est réaliste, faites la simulation. Remplissez le formulaire ci-dessous. Soyez honnête avec vos réponses pour obtenir une estimation précise. Mais dans toute chose il y a des exceptions. Ainsi certaines professions libérales lucratives éveillent les faveurs des banques. Les jeunes médecins, jeunes avocats ou architectes ne devront souvent montrer qu’1 an d’activité pour pouvoir obtenir leur crédit immobilier. Là-encore il s’agit de bien choisir sa banque. Certains établissements seront plus ouverts que d’autres aux travailleurs non-salariés. Et comme d’habitude, pour obtenir les meilleures conditions il faut se préparer à domicilier ses revenus dans une autre banque. Pour info certaines banques plus dures que d’autres demandent 3 ans d’activité positive aux travailleurs non-salariés. Chefs d’entreprises, évitez les erreurs dans votre contrat CDI La banque est plus regardante quand il s’agit d’un chef d’entreprise ou entrepreneur. Vous êtes votre propre employé, et souvent, vous avez rédigé votre contrat CDI vous même, grâce à des modèles sur internet. Ou peut être avez vous laissé votre cabinet comptable vous en occuper ? Dans tous les cas, quand on ne travaille pas dans un grand groupe qui a son propre service juridique, on tombe vite dans l’illégalité. Et avec un contrat mal rédigé, la banque ne prête pas ! Il y a des règles à respecter, des points obligatoires à aborder, des paragraphes à ne pas oublier pour vous protéger vous ou vos salariés. Faites attention à qui vous demandez conseil, et vérifiez que le contrat est certifié par Dalloz oui, le fameux livre rouge du Code Civil. D’ailleurs, vous pouvez utiliser le même site qui m’a servi pour mon propre contrat CDI. Que pense la banque du télétravail ? Les crises d’apportent pas que des mauvaises choses. Avant 2020, ceux qui avaient la chance de pouvoir travailler de chez eux étaient souvent vu comme moins sérieux. Grâce » à la crise sanitaire du COVID, cette pratique s’est démocratisée, et même de plus en plus de banquiers, profession régie par beaucoup de règles de sécurité, l’ont adopté. Donc soyez rassurés, vous ne serez pas pénalisé si vous travaillez depuis chez vous. Ce qui compte, c’est d’avoir une situation stable. Si vous venez de vous lancer en indépendant, il faudra au moins 2 ans de résultats réguliers pour convaincre la banque de vous prêter. Si vous êtes employé d’une entreprise en CDI depuis 2 ans et êtes maintenant en télétravail, vous aurez le droit aux mêmes règles que les autres quand il s’agit d’analyser votre demande de crédit. Comment obtenir le bon contrat de travail pour emprunter Adapter sa situation professionnelle aux attentes d’une banque est souvent une question de patience Si vous êtes en CDI, attendez d’avoir terminé votre période d’essai. Si vous êtes en CDD, intérim où à votre compte, vous devrez avoir 2 ans d’expérience. Qu’importe, si vous recherchez un prêt immobilier vous pourrez mettre cette attente à profit pour vous constituer un apport personnel. Car vous ne pourrez pas acheter de logement sans payer les frais d’achat de vos propres deniers. Préparez 10 % du prix de vente dans l’ancien et 5 % dans le neuf. En supplément, cette épargne que vous aurez lentement et consciencieusement constitué jouera en votre faveur. Les banques aiment les candidats emprunteurs qui épargnent, car c’est un signe de bonne tenue des comptes. Prêt immobilier Prêt immobilier sans CDI est-ce possible ? Parce qu’il implique des taux, des montants conséquents et des durées relativement longues, les conditions d’obtention d’un crédit immobilier sont particulièrement importantes. Les banques et organismes de crédit évaluent le risque avant de donner une réponse à une demande de crédit immobilier. L’objectif est de s’assurer que les sommes prêtées pourront être restituées. Lorsque les garanties sont insuffisantes, ces établissements se réservent le droit de refuser. Ces exigences laissent penser qu’un CDI est indispensable pour espérer obtenir un prêt immobilier. Heureusement pour tous ceux qui ne bénéficient pas de ce type de contrat de travail, la réalité est moins tranchée. L’analyse d’une demande de crédit relève du cas par cas. Une étude approfondie qui n’entrave pas l’obtention d’un crédit immobilier sans CDI à des taux d’intérêt abordables. Tout savoir sur le prêt d'accession sociale Quel profil pour emprunter sans CDI ? Si un contrat CDI n’est pas indispensable pour obtenir un crédit immobilier, les organismes financiers restent sensibles à la situation professionnelle de l’emprunteur. Vous êtes en CDD ou intérimaire Si ces contrats peuvent être considérés comme précaires, ils n’empêchent pas pour autant d’accéder au prêt immobilier souhaité. La banque va simplement demander des garanties supplémentaires avant d’octroyer la somme demandée. Un garant ou un co-emprunteur peut, par exemple, jouer en votre faveur. Les travailleurs précaires qui ont travaillé en continu pendant 18 mois sur les 24 derniers mois auront plus de chances d’obtenir un accord. Vous pouvez donc facilement espérer une réponse positive si vous êtes dans cette situation. Il n’est pas rare que ces contrats soient renouvelés. Vous profiterez donc de la confiance de votre employeur pour obtenir un financement pour votre projet immobilier. Vous exercez une profession libérale Lorsque vous exercez une profession de façon indépendante, différents cas peuvent se présenter.. Les médecins et les avocats, par exemple, pourront convaincre assez facilement grâce à leur clientèle régulière et les revenus, considérés comme stables et sûrs, qu’elle génère. Lorsque vous exercez un autre métier, vous devrez prouver que votre situation est stable en transmettant vos derniers avis d’imposition et vos bilans comptables. Vous êtes contractuel dans la fonction publique Les fonctionnaires correspondent à des profils solides. Ils restent au même poste tout au long de leur carrière ou bénéficient d’un avancement. Quoi qu’il en soit, cette situation professionnelle semble dépourvue de risque. Les contractuels dans la fonction publique pourront donc facilement accéder à un crédit immobilier. Vous êtes un chef d’entreprise ou un commerçant Lorsque vous êtes dans ces cas de figure, vous devez démontrer la santé financière de votre établissement. Vous devez donc posséder au moins deux ans d’expérience et avoir dégagé un bénéfice important. Le bilan de votre activité doit en effet être positif. Prenez soin de transmettre les documents comptables qui permettent d’établir votre profil d’emprunteur. S’il apparaît comme peu risqué, vous pourrez obtenir votre crédit immobilier. Vous êtes un freelance ou un auto-entrepreneur En ce qui concerne les auto-entrepreneurs, une ancienneté d’au moins 3 ans est nécessaire pour convaincre. L’objectif est de démontrer que votre activité est stable et vos revenus réguliers. Tous les documents prouvant que la régularité de vos revenus sont donc les bienvenus. Vous êtes un intermittent du spectacle Le prêt immobilier vous est ouvert si vous pouvez justifier de revenus stables. La banque va donc les étudier afin de déterminer votre capacité d’emprunt. Elle se penche également sur la santé du secteur dans lequel vous exercez pour savoir si vous pouvez espérer des contrats réguliers. Vous êtes retraité Lorsque vous êtes à la retraite, ce n’est pas seulement l’âge qui va être pris en compte. Le crédit immobilier peut vous être octroyé selon la nature de vos besoins et la durée souhaitée. Un emprunt court est par exemple tout à fait possible. Quel taux d’intérêt pour un prêt immobilier sans CDI ? Lorsque vous ne possédez pas de contrat de travail en CDI, la banque va chercher à couvrir le risque que représente votre situation. Les conditions de votre emprunt immobilier sont donc différentes de celles proposées à une personne qui possède une meilleure stabilité professionnelle. Le taux d’intérêt que vous obtiendrez sans CDI pourra être plus élevé qu’avec un contrat de travail en CDI. Vous devez donc vous attendre à des conditions moins avantageuses.. Lorsque vous passez par un courtier en prêts immobiliers, vous pourrez négocier un taux préférentiel quelle que soit votre situation. Comment optimiser sa demande de prêt immobilier sans CDI ? Les autoentrepreneurs, les entrepreneurs, les professions libérales, les intérimaires, les saisonniers et les sans-emploi sont considérés par les banques comme des profils atypiques, à analyser différemment d’un client salarié en CDI. Le prêteur va s’entourer de multiples précautions en exigeant de solides garanties pour chaque dossier. Quelques éléments déterminants sont susceptibles de faire la différence au sein de la commission d’attribution. Justifier d’une activité stable pendant au moins 3 ans Quelle que soit votre situation professionnelle, vous serez considéré comme stable lorsque vous pourrez prouver que vous exercez une activité professionnelle génératrice de revenus depuis au moins trois ans. Réunissez les documents qui prouvent cette ancienneté afin de convaincre les banques de vous octroyer le crédit immobilier demandé. Avoir un apport conséquent Lorsque l’apport couvre une part importante de l’acquisition immobilière, le prêteur prend moins de risques à s’engager. En cas de non-remboursement du crédit immobilier octroyé, il pourra aisément recouvrer le montant dû grâce à la vente du bien. Si les banques apprécient un apport de 10 %, une somme plus importante jouera en votre faveur. Obtenir une caution solidaire En se portant garant du prêt immobilier, votre proche pourra grandement faciliter l’obtention de ce dernier. Concrètement cette personne s’engage à honorer les échéances que vous pourriez ne pas assumer. Bien évidemment, la caution solidaire devra, elle-même, afficher de solides garanties de solvabilité. Avoir un faible taux d’endettement Le taux maximum d’endettement est actuellement de 35 %. En fonction de vos revenus et de vos emprunts en cours, vous pouvez cependant avoir un taux nettement moindre. Dans ce cas, la banque sera davantage disposée à vous prêter la somme demandée. Le reste à vivre sera suffisant pour éviter le surendettement. Emprunter à deux Lorsque votre situation n’est pas assez stable pour convaincre, vous pouvez demander un financement grâce à un co-emprunteur. Dans ce cas, les revenus des deux emprunteurs sont pris en compte. Le risque est également mutualisé puisque les deux signataires du crédit immobilier sont tenus de rembourser la somme prêtée pour l’acquisition d’un bien. Faire appel à un courtier en prêt immobilier Un service de courtage permet de trouver le meilleur financement en fonction de votre profil. Grâce à ces experts, vous obtenez un avis de faisabilité en seulement 24 heures. Pour vous aider à concrétiser votre projet immobilier, nous avons établi des partenariats avec des courtiers en prêt immobilier. Avec la Centrale de Financement et vous obtenez des propositions de prêts immobiliers au meilleur taux ! Découvrez le prêt conventionné Comment constituer son dossier de prêt immobilier sans CDI ? Lors de la constitution de votre dossier de demande de financement, les pièces justificatives suivantes sont demandées quelle que soit votre situation Un justificatif d’identité en cours de validité carte d’identité, passeport ; titre de séjour ; Un justificatif de votre situation familiale contrat de mariage, pacs, livret de famille ; Un justificatif de domicile quittance de loyer, facture de gaz ou d’électricité de moins de 3 mois ; Les relevés bancaires des trois derniers mois. Pour faire valoir la stabilité de votre situation professionnelle, voici les justificatifs que nous vous conseillons de joindre à votre dossier Les trois derniers bulletins de travail et les contrats signés en tant que CDD ou intérimaire ; Les deux derniers avis d’imposition et les bilans comptables des trois dernières années pour les professions libérales et les freelances ; La copie de votre contrat dans la fonction publique ou des dernières missions en tant qu’intermittent du spectacle ; Les bilans comptables des trois dernières années pour les chefs d’entreprise et les commerçants ; Les justificatifs indiquant le montant de la pension de retraite. Une fois tous ces documents étudiés, la banque pourra indiquer si vous pouvez prétendre ou non à un crédit immobilier. L’offre de prêt précisera le taux proposé compte tenu du risque évalué ainsi que les autres conditions de ce financement, car oui, vous pouvez tout à fait obtenir un crédit immobilier sans CDI ! Découvrez tous nos logements disponibles Bouygues Immobilier vous accompagne ! Conseils, actus, vidéos... tout ce qu'il faut savoir sur l'immobilier neuf, pour réussir votre projet en toute sérénité. Inscrivez-vous à la newsletter Les documents sur votre situation personnelle et matrimoniale actuelle Pour commencer, tout organisme de crédit aura besoin d’information sur vous emprunteur seul ou co-emprunteur et notamment sur votre état civil et votre domiciliation actuelle Un justificatif d’identité carte d’identité ou passeport. Des justificatifs de votre situation familiale livret de famille, acte de mariage, de PACS ou de divorce, etc. Un justificatif de domicile facture EDF ou autres fournisseurs d’électricité, facture d’eau ou de gaz, facture de téléphone. Ces factures doivent dater de moins de 3 mois. Dans certaines situations particulières, il peut être nécessaire de fournir d’autres documents complémentaires par rapport à cette situation Une copie de votre de bail de location actuel et de votre contrat sur les 2 années précédentes ainsi que des quittances de loyer pour prouver votre primo-accession dans le cadre de différentes aides qui sont réservées à ceux qui n’ont pas été propriétaires de leur logement sur les deux dernières années. C’est notamment le cas pour obtenir un prêt à taux zéro. Une attestation manuscrite datée et signée d’hébergement par l’hébergeant pour ceux logés à titre gratuit. Ainsi qu’une copie de la pièce d’identité de celui-ci, d’un justificatif de son domicile et de son dernier avis de taxe foncière ou de son bail actuel. Une copie des statuts et du K-bis dans le cas d’un financement pour une SCI. Attention, certaines banques demandent à voir les originaux de tous vos documents. Et cela est valable pour l’ensemble des éléments cités dans cet article. Pensez donc à bien faire des photocopies de toutes ces informations pour les avoir à disposition le temps que la banque les copies et en atteste l’originalité. Ces copies authentifiées comme conformes à l’originale pourront également vous resservir si vous démarchez d’autres banques pour faire jouer la concurrence. Des pièces justificatives de revenus et de vos comptes bancaires Ensuite, une banque doit avoir des preuves de vos revenus et de votre situation bancaire afin de s’assurer de vos capacités de remboursement et de votre fonctionnement pour vos finances. Il faudra donc fournir Vos trois derniers bulletins de salaire pour les salariés et pour les artisans, commerçants, professions libérales ou agriculteurs, le dernier bilan et compte de résultats voire plus souvent les 3 derniers. Vos deux derniers avis d’imposition. Vos trois derniers relevés de compte. Un relevé d’identité bancaire RIB. Pour obtenir les meilleures conditions de financement possibles, notamment le meilleur taux possible, il vaut donc mieux soigner le contenu de ces documents pour que votre dossier soit le plus en votre faveur. Évitez par exemple d’être à découvert sur l’un de vos 3 derniers relevés de compte bancaire. Cela fait partie de nos 15 conseils pour obtenir un prêt immobilier au meilleur taux. Des preuves de votre apport ou de votre patrimoine Financer une partie de son achat immobilier par un apport personnel est aujourd’hui très apprécié des banques. Pour prouver l’étendue de votre patrimoine et notamment votre capacité d’apporter l’argent qui complètera le financement, vous devez fournir tous les justificatifs qui démontrent votre situation financière. Cela peut être par exemple Un acte notarié ou un imprimé de don manuel dans le cadre d’une donation. De justificatifs de titres de propriété sur d’autres biens. D’une déclaration d’ISF Impôt de Solidarité sur la Fortune pour ceux qui y sont assujettis. D’un justificatif de participation aux bénéfices ou d’intéressement de votre entreprise. D’un justificatif d’épargne logement ou de tout autres placements bancaires assurance-vie, livrets, etc.. Etc. En 2022, il est néanmoins encore possible d’obtenir un prêt immobilier sans apport. Liste et détails de vos autres crédits immobilier, consommation, revolving, etc. Pour calculer votre taux d’endettement actuel et votre capacité de remboursement pour un nouveau crédit immobilier, une banque vous demandera toutes les informations que vous avez sur vos autres prêts en cours de remboursement. Cela va d’éventuels autres prêts immobiliers pour votre résidence principale, un investissement locatif, une résidence secondaire, le terrain sur lequel vous allez construire, etc., vos prêts auto ou à la consommation, vos crédits revolving, etc. Pour cela vous devrez fournir pour chacun de vos emprunts en cours Une copie du contrat initial de prêt. Une copie du dernier avenant s’il y a eu des modifications depuis. Une copie du tableau d’amortissement. Cela permet de connaître les sommes qu’ils restent à payer et les mensualités associées. En fonction de vos emprunts déjà contractés, de vos impôts à payer, etc., la banque va déterminer quel est déjà votre taux d’endettement et calculer combien vous pouvez rembourser en plus par mois sans que le risque de non-remboursement ou de surendettement soit trop important. Toutes les informations sur votre projet immobilier C’est presque fini. La dernière chose qu’il manque comme documents ce sont ceux sur votre projet immobilier. Les documents à fournir vont dépendre de la nature de votre projet achat dans l’ancien, avec ou sans travaux, dans le neuf, etc.. Si vous achetez un bien immobilier ancien, vous devez fournir le compromis ou la promesse de vente que vous avez signé avec le vendeur. Toutes les informations sur le bien financé sont dedans. Pensez à bien faire figurer une clause suspensive d’obtention de prêt dans celui-ci comme dans votre offre d’achat. Si vous réalisez des travaux, vous devez fournir un plan ou des indications sur les surfaces habitables et annexes du logement. Et cela avant et après la réalisation des travaux. Il faudra également communiquer un devis estimatif et un descriptif détaillé des travaux. Vous pouvez faire une demande de devis pour vos travaux ici. C’est gratuit et sans engagement. Pour l’achat d’un logement neuf En VEFA vous devez fournir le contrat de réservation, les plans et la notice descriptive. En construction individuelle vous devez fournir le Contrat de Construction de Maison Individuelle le CCMI, la notice descriptive, les plans, les conditions générales et particulières et le récépissé de dépôt en mairie de la demande de permis de construire. Pour l’achat d’un logement financé en partie avec un prêt à taux zéro ou tout autre aide réservée aux primo-accédants, vous devez fournir une attestation de performance énergétique pour un logement neuf et le dossier de diagnostic technique pour un logement ancien. Documents spécifiques pour un rachat de crédit immobilier Enfin, en ce qui concerne les pièces justificatives nécessaires pour l’obtention d’un rachat de votre prêt immobilier ou de plusieurs autres crédits, vous devrez fournir une copie de votre contrat initial de crédit immobilier que vous voulez faire racheter Le dernier avenant éventuel s’il y a eu des modifications Le dernier tableau d’amortissement Vos titres de propriété Votre dernier avis de taxe foncière. Il faudra également fournir ces mêmes informations sur les contrats et le tableau d’amortissement des autres emprunts si vous voulez en profiter pour faire un regroupement de plusieurs crédits. Pour conclure, sans avoir besoin de tous ces documents, vous pouvez faire une simulation de crédit immobilier en ligne. C’est gratuit, sans engagement et cela ne prend que quelques minutes pour décrire votre projet et vos besoins en financement. Vous n’aurez à fournir toutes ces pièces justificatives que lorsque vous aurez reçu des propositions à votre demande de financement immobilier et que vous aurez choisi le meilleur taux et les meilleures conditions de remboursement. L'achat d'un bien immobilier est, dans la plupart des cas, financé par un prêt immobilier. Pour se protéger et éviter les impayés de mensualités, les établissements prêteurs exigent des garanties pour accorder un tel crédit. Pourtant souscrire un prêt immobilier sans CDI est possible suivez le guide ! Comment souscrire votre prêt immobilier sans CDI ? Très souvent, le fait d’être titulaire d’un contrat de travail à durée indéterminée est nécessaire. Toutefois, même s’il est plus difficile pour une personne en CDD, pour un professionnel libéral ou encore un saisonnier d’obtenir un prêt immobilier, il est possible d'acheter un bien immobilier sans CDI. A voir aussi >> [Replay] Regardez l'émission les Clés de l'immo spécial taux et financement ! Constituer un dossier solide Si vous êtes saisonnier, intermittent du spectacle ou encore salarié sous CDD, vous pouvez être considéré comme étant un profil à risques par les banques. En effet, l’absence de stabilité professionnelle constitue un frein pour l’octroi d’un prêt immobilier. Cependant rien n’est impossible. Mettre en avant d’autres critères doit être votre cheval de course. Pour cela, il est recommandé de vous constituer un dossier solide pour rassurer la banque et lui donner une visibilité sur le long terme de votre situation financière. Votre dossier de demande de prêt doit être étudié à l’avance et mettre en avant votre stabilité professionnelle sur le long terme promesses de renouvellement de CDD, ancienneté en qualité d’intermittent du spectacle, d’entrepreneur ou de professionnel libéral ; la régularité de vos revenus perçus ; la bonne tenue de vos comptes bancaires. Le fait de ne pas avoir eu de problèmes bancaires découvert, statut d’interdit bancaire au cours des deux années précédentes conforte la banque. Présenter des relevés bancaires irréprochables est donc primordial ; l’absence de crédit en cours ou le peu de crédit en cours. Démontrer que votre taux d’endettement est inférieur à 33 % est indispensable pour solliciter un prêt immobilier. Avoir un bon apport personnel Pour convaincre une banque d’accorder un prêt immobilier sans contrat à durée indéterminée, vous devrez lui démontrer votre qualité de bon épargnant. Encore plus convaincant, le fait de bénéficier d'un apport personnel conséquent est un argument solide et renforcera la confiance de l’établissement prêteur vis-à-vis du professionnel libéral, saisonnier ou salarié sous CDD. A lire aussi >> Comment augmenter votre apport pour obtenir un meilleur crédit ? Petite astuce pour solidifier davantage votre dossier de demande de prêt apporter un garant. Un garant est une personne qui s’engage, en cas de défaillance de l’emprunteur, à rembourser à sa place les mensualités du crédit. L’apport d’un garant est une sécurité pour la banque. Le courtier immobilier peut être une voie de recours pour obtenir un prêt immobilier sans CDI. En effet, ce professionnel appuiera votre dossier et mettra en avant les atouts de votre dossier. De plus, il dispose des compétences et des connaissances nécessaires pour trouver la banque qui sera la moins difficile à convaincre pour obtenir un prêt immobilier. Le conseil de notre spécialiste en vidéo Plus de conseils pratiques sur le même thème FinancerLe credit immobilier Services Comparez les devis de notre sélection de déménageurs Figaro Immobilier Rédacteurtrice chez Figaro Immobilier Obtenir un crédit immobilier quand on est en CDDVous êtes ici Mise à jour le Est-il possible d’obtenir un prêt immobilier quand on est en CDD ? Voici l’une des questions qui demeure d’actualité en 2021. Conjuguée à la baisse historique des taux immobiliers, l’annonce récente du HCSF pour l’assouplissement des conditions d’octroi redonne espoir à beaucoup d’emprunteurs souhaitant obtenir un prêt immobilier avec un CDD. Bonne nouvelle, avoir un contrat CDD n’est pas bloquant, il est donc possible d’emprunter en CDD. Toutefois, ce type de contrat étant par nature temporaire », l’emprunteur devra apporter de bonnes garanties et présenter toutes les caractéristiques d’une bonne stabilité financière pas d’incident de paiement notable, pas de découvert dans l’année en cours, et/ou l’existence d’un compte épargne. Découvrez dans cet article, les principales conditions à respecter pour obtenir un prêt immobilier en étant en CDD. IMPORTANT voici 2 nouvelles mesures phares annoncées par le HCSF pour 2021 Pour les achats immobiliers neufs, la durée des prêts immobiliers peut aller jusqu’à 27 ans avec différé de remboursement de 2 ans max.. De plus, le taux d’endettement maximal autorisé est désormais porté à 35% du revenu disponible. Les banques recherchent des emprunteurs ayant une bonne stabilité financière Les banques cherchant actuellement à attirer de nouveaux clients, les taux immobiliers du marché n’ont jamais été aussi bas. Mais malgré la politique avantageuse des établissements bancaires, les ménages plus modestes ont tendance à être pénalisés par les nouvelles mesures. Ce n’est pas un secret afin de prendre le moins de risques possible, les banques recherchent principalement des clients ayant une situation professionnelle stable, c’est-à-dire un CDI. De plus, dans cette période de taux extrêmement bas, les banques sont encore plus frileuses sur ce sujet, puisqu’elles n’ont plus la possibilité de proposer des taux élevés pour compenser le risque. La régularité des revenus et une gestion financière irréprochable seront nécessaires pour obtenir un crédit en étant en CDD Pour pouvoir obtenir un crédit en CDD, le critère le plus important est bien sûr d’avoir des revenus stables. Si vous avez occupé plusieurs CDD au cours des dernières années et que vous n’avez pas eu de mal à trouver du travail, cela jouera évidemment en votre faveur. Il en va de même si vous êtes contractuel dans la fonction publique et que votre contrat peut être renouvelé autant de fois que souhaité. Par-dessus tout, il sera nécessaire de présenter un excellent historique financier vous ne devrez surtout pas avoir été à découvert dans les années qui précédent la demande, et vous ne devrez pas avoir eu de difficulté à payer votre loyer. En effet, le saut de charge différence entre le loyer actuel et les futures mensualités est un critère pris très au sérieux par les banques si, depuis plusieurs années, vous arrivez à payer un loyer d’une valeur supérieure ou égale aux mensualités demandées, vous pourrez plus facilement convaincre la banque. Fournir un apport est incontournable pour pouvoir emprunter quand on est en CDD Généralement équivalent à 10 % de la valeur du bien, l’apport est une somme d’argent que l’emprunteur va ajouter au crédit immobilier afin de le compléter. Aujourd’hui, pour accorder un crédit immobilier, les banques exigent presque systématiquement le versement d’un apport, et c’est encore plus vrai quand l’emprunteur est salarié en CDD En effet, l’apport immobilier permet notamment de payer les coûts supplémentaires à l’achat du bien frais de dossier, de notaire, de courtage, etc. Si vous ne fournissiez pas l’apport, la banque serait dans l’obligation de financer elle-même ces frais. Elle devrait alors prendre des risques supplémentaires, ce qu’elle cherche pourtant à éviter. Vous l’aurez compris afin de rassurer les conseillers bancaires, il est vivement conseillé de fournir un apport, au moins à hauteur de 10 % de la valeur de votre emprunt. Pour obtenir un crédit en CDD, il est nécessaire de présenter un bon dossier Lorsque vous allez demander un crédit immobilier à une banque, vous devrez lui présenter un dossier de demande de prêt. Celui-ci devra notamment comporter vos 3 derniers bulletins de salaire et vos 3 derniers relevés de compte. Cependant, en cette période de taux bas, les banques ont tendance à être plus exigeantes concernant les pièces justificatives. C’est pourquoi, si vous souhaitez emprunter en étant en CDD, l’idéal sera d’y inclure tous les éléments justificatifs pouvant prouver la régularité de vos revenus ainsi que votre stabilité financière. Constituer un dossier pertinent n’est pas une mince affaire, en particulier lorsque l’on doit prouver sa bonne santé financière ». Si vous manquez d’expérience dans le domaine immobilier, il ne faudra donc pas hésiter à demander de l’aide à un professionnel pour composer votre dossier. Un courtier en prêt immobilier saura vous constituer un dossier convaincant Pour obtenir un crédit immobilier en CDD, la qualité du dossier joue un rôle déterminant, et c’est pourquoi il ne faut pas hésiter à se faire aider. Fort de sa connaissance de la politique des banques et du marché du crédit, le professionnel du courtage sera en mesure de monter un dossier de qualité, qui vous valorisera aux yeux des conseillers. Chez Prelys Courtage, grâce à notre expérience auprès des banques, nous connaissons les éléments à mettre en valeur dans votre dossier. Aussi, nous nous assurerons de vous constituer un dossier pertinent qui retiendra l’attention des banques. Néanmoins, malgré tous les documents que vous pouvez présenter pour prouver votre bonne gestion financière, il sera toujours délicat de demander un crédit seul en étant en CDD. En effet, même si vos revenus sont actuellement stables, rien ne prouve à la banque que ce sera toujours le cas dans 10 ans. Aussi, afin de rassurer les banques, l’idéal reste d’être deux pour demander un crédit. Emprunter en couple augmentera sensiblement vos chances d’obtenir un crédit en étant en CDD Le meilleur moyen d’emprunter quand on est en CDD, c’est de le faire à deux, à condition toutefois que votre conjoint soit en CDI. À l’inverse, si vous et votre conjoint êtes tous les deux en CDD, vous risquez malheureusement d’avoir beaucoup plus de mal à convaincre les banques. Par contre, si vous êtes actuellement en CDD avec un conjoint en CDI, vous n’aurez pas de grandes difficultés à obtenir un crédit immobilier. Mais le fait d’être en CDD aura tout de même un impact négatif sur le taux d’intérêt ainsi que la durée de crédit proposée, puisque le salaire du conjoint en CDI sera le seul à être pris en compte dans le calcul de la capacité d’emprunt. Comparer les offres bancaires vous permettra d’obtenir plus facilement un crédit en CDD Ce n’est pas parce que votre banque refuse de vous accorder un crédit que toutes les banques feront de même. En réalité, c’est même le contraire. Si vous avez des revenus réguliers, un profil intéressant et que vous êtes sûr de votre projet, vous pourrez probablement décrocher un crédit en mettant les banques en concurrence. Cela dit, il faut garder à l’esprit que lorsque vous aurez signé le compromis de vente, vous n’aurez généralement que 45 jours pour obtenir un crédit. Il est souvent difficile de prendre le temps de comparer efficacement les banques lorsque l’on est pressé par les délais. C’est encore plus vrai lorsque l’on est salarié en CDD et que les banques ont tendance à être plus hésitantes. Aussi, afin de gagner du temps et d’être assisté dans vos démarches, l’idéal consiste à faire appel à un professionnel. Passer par un courtier immobilier vous permettra d’être accompagné dans toutes vos démarches Que l’on soit en CDI ou en CDD, les avantages de faire appel à un courtier immobilier sont multiples. Cela permet tout d’abord d’être assisté dans chaque étape de son projet comparaison des banques, constitution du dossier, négociation du prêt, délégation d’assurance, etc. De plus, l’aide du courtier immobilier est un bon moyen d’économiser de l’argent grâce à sa connaissance des banques, l’expert sera en mesure de vous décrocher une offre compétitive. Dans certains cas, il pourra même vous obtenir un taux préférentiel, auquel vous n’auriez pas pu prétendre en négociant seul. Enfin, comme nous l’avons vu, recourir à un courtier en prêt immobilier représente un sérieux gain de temps. En effet, l’expert se chargera de vous monter votre dossier et de prendre contact avec les banques. Vous n’aurez donc besoin ni de démarcher vous-même les établissements ni de négocier auprès des conseillers. Situé en France métropolitaine et à la Réunion, Prelys Courtage vous accompagnera sur toute la durée de votre projet immobilier Vous avez besoin d’être accompagné par un professionnel de confiance dans vos démarches de prêt immobilier ? Ce n’est pas un problème. Grâce à leur réseau de partenaires au sein des banques, les experts Prelys sauront comparer les offres bancaires afin de trouver l’offre qui convient le mieux à votre projet. Ils vous constitueront ensuite un dossier pertinent en mettant en valeur votre stabilité financière, et se chargeront de négocier à votre place auprès des conseillers afin de vous obtenir le meilleur taux possible. Les courtiers Prelys se situent à Blois, Orléans, Tours, Bourges, Nantes, Bayonne, ainsi que sur l’île de la Réunion Saint-Leu, Saint-Paul, Saint-Pierre. Si vous souhaitez recourir à Prelys Courtage pour votre demande de crédit, il vous suffit de remplir ce formulaire simplifié. L’un de nos conseillers vous recontactera dans les plus brefs délais ; nous procéderons ensuite à une étude personnalisée et gratuite de votre projet immobilier.

peut on avoir un pret immobilier sans cdi